Mr et Mme BROSSARD viennent d’avoir un enfant. Ils souhaitent épargner pour préparer l’avenir de leur enfant et prennent rendez-vous avec leur banquier. Ce dernier leur propose d’ouvrir un livret bancaire et d’y placer 200€ par mois.
Quelques jours plus tard, ils prennent rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine recommandé par un ami. Le premier rendez-vous dure une bonne heure et quelques jours plus tard le conseiller en gestion de patrimoine leur fait un retour pour leur projet.
Il leur propose un investissement sur des parts de SCPI avec effet levier du crédit. Voici le montage proposé :
- Emprunt de 100 000€ : Mensualités 580€
- Dividendes perçus : 380€ par mois
- Effort d’épargne : 200€ par mois
Le conseil du conseiller en gestion de patrimoine a permis au couple de se constituer un patrimoine de 100 000€ contre 51 500€ s’ils avaient suivi celui de la banque.
Les revenus générés à 20 ans sont 10 fois supérieurs à ceux du livret bancaire.
Pendant la durée de l’emprunt, en cas d’accident de la vie, l’assurance décès invalidité (ADI) permettra au couple d’être protégé ce qui n’est pas le cas avec l’épargne sur livret bancaire.